Наикрупнейшие страховщики определили размер дохода за 2012 г. по полисам накопительного страхования жизни (НСЖ). Традиционно страховые компании гарантируют в течение всего срока деяния контракта начисление на взносы клиентов только символического дохода — в среднем 2-4% годовых как в рублях, так и в валюте. Цель накопительного страхования — не получение дохода, а скопление большой суммы к определенному сроку с одновременной денежной защитой на вариант суровой заболевания либо ухода из жизни, разъясняет заместитель гендиректора «Альфастрахование-жизни» Александр Денисов.

Страховщик может начислить на скопления и больший процент, ежели успешно инвестирует страховые резервы по НСЖ — без помощи других либо при помощи управляющих (см. врез). Будет ли начислен доп доход, зависит от результатов вкладывательной деятельности компании и от стратегии менеджмента, говорит Штефан Ванчек, директор департамента продаж страхования жизни «PPF страхование жизни».

Информацию о реально приобретенном от инвестирования резервов по НСЖ доходе страховщики докладывают клиентам опосля подведения годовых итогов — во II квартале года, последующего за отчетным.

Меж инфляцией и вкладом

Подавляющее большая часть больших игроков уже подвели итоги инвестирования за 2012 г. и определили размер начисляемого дохода.

Оказалось, что рублевые накопительные программы в большинстве компаний опередили инфляцию, которая составила 6,6%, но не догнали фаворитные годовые рублевые вклады со ставкой 12%. Отчитавшиеся компании смогли получить вкладывательный доход в 7-10,5% в рублях и 3,3-7% в валюте (см. таблицу).

Один из наилучших результатов — 10,5% — показало «Российский эталон страхование». Итог, по словам гендиректора Антона Кушнера, был достигнут за счет инвестиций основной части резервов в высокодоходные депозиты и облигации банка «Российский эталон». Ставки рублевых депозитов для населения в этом банке в прошедшем году достигали 12% годовых.

Услугами банка собственной денежной группы при инвестировании резервов по НСЖ активно воспользовалась и «Росгосстрах жизнь». «Наибольший прирост дали длительные депозиты с высочайшей ставкой в РГС-банке и остальных банках. В их было инвестировано порядка 40% резервов. Еще около 30% было расположено в облигации», — ведает денежный директор компании Владимир Гуде. По его словам, компания также инвестировала в акции (наименее 5%) и недвижимость на завершающем шаге строительства (менее 10%).

А вот «PPF страхование жизни» инвестировала лишь в облигации. В среднем в течение 2012 г. толика федеральных и городских бумаг составляла 90% резервов по НСЖ, а 10% было инвестировано в корпоративные облигации. Облигации федеральных займов в зависимости от выпуска принесли за 2012 г. доход в 9-19%.

Сколько свалится на счет

Страховщики признают, что настоящий прирост средств определенного клиента, вложенных в накопительную програмку, будет различаться от объявленной доходности. Чтоб выяснить размер скопленного дохода по полису, придется обратиться в страховую компанию.

Объявленный доход начисляется не на всю сумму страховых взносов клиента, а лишь на его накопительную часть и ранее начисленный доход. Иная часть взноса уходит на покрытие риска смерти (время от времени утраты трудоспособности) застрахованного и расходов страховой компании. Крайняя составляющая может доходить до 15% начального взноса.

Ежели в течение срока деяния накопительного полиса вкладывательный доход будет значимым, при получении скоплений клиенту, может быть, придется заплатить налог на доходы. Это произойдет, ежели сумма его взносов в течение всего срока деяния контракта, увеличенная на ставку рефинансирования ЦБ за каждый год деяния полиса, окажется меньше выплачиваемой в конце страхования суммы. Разница меж ними облагается 13%-ным налогом на доход, припоминает гендиректор «Сбербанк страхования» Максим Чернин.